Déménager à l’étranger : Une check-list avec des bonnes pratiques !

Si vous envisagez de déménager à l'étranger plutôt que « simplement » acheter une maison de vacances à l'étranger, il y a un certain nombre de questions pratiques à prendre en considération. Sur cette page, vous trouverez une "check-list du déménager à l'étranger" que vous pourrez utiliser comme guide.

Résidence et obligation fiscale

Si vous vous installez définitivement dans un autre pays, vous deviendrez un résident et une personne imposable de ce pays.

Les règles concernant la résidence et l'assujettissement à l'impôt sont compliquées et, même au sein d'une Union européenne, il n'existe aucune harmonie entre les États membres.

Les pays utilisent différents critères pour déterminer si une personne est un résident et une personne imposable... Il est donc possible que vous soyez considéré comme une personne imposable par deux pays en même temps.

Le conseil est donc très simple :

Obtenez des conseils fiscaux professionnels avant de déménager !

Vous serez ainsi armé d'astuces et de conseils et pourrez éviter de futurs malheurs ! De plus, vous pouvez également tirer un avantage immédiat et tangible de la consultation d'un expert fiscal... Optimisation fiscale et réduction de la facture fiscale !

Par exemple, le moment du déménagement effectif peut jouer un rôle dans le domaine de l'optimisation fiscale. En d'autres termes, un déménagement effectué au bon moment peut réduire la facture des impôts à payer !

Dans tous les cas, il est préférable de contacter une société spécialisée dans la fourniture de conseils fiscaux internationaux aux expatriés et aux entreprises.

Transférer de l'argent en dehors de la zone euro

Si vous déménagez dans un pays situé en dehors de la zone euro, vous ne devez certainement pas sous-estimer l'impact du taux de change.

Vous devrez convertir vos euros dans la monnaie de votre nouveau pays. Ceci afin de pouvoir acheter (ou louer) des biens immobiliers, effectuer des paiements quotidiens, utiliser vos prestations de retraite, etc.

Selon l'importance du montant, la fréquence des transferts et l'état du taux de change, cela peut coûter ou rapporter plusieurs milliers d'euros.

Nous avons rédigé un rapport détaillé à ce sujet, comprenant des astuces et des conseils sur la manière d'obtenir le meilleur taux de change !

N'hésitez pas à lire ce rapport d'échange complet si vous n'avez pas envie de vous faire presser comme un citron ! Sans aucun doute une référence précieuse en plus de cette ultime check-list de déménager à l'étranger !

Pensions

Si vous êtes déjà retraité, vous bénéficiez actuellement de prestations de pension. C'est le cas, par exemple, si vous avez constitué vos droits à pension dans votre pays d'origine pendant votre carrière active.

Mais cela peut aussi signifier que la fin de votre carrière active est proche et que vous faites déjà des projets pour l'avenir. Peut-être avez-vous déjà prévu de prendre votre retraite et de profiter du soleil quelque part dans le sud.....

Par exemple, en tant que résident de l'Union européenne, vous avez le droit de vivre dans un autre pays de l'Union européenne.

Types de droits à pension | Déménager à l'étranger

Il est possible que vos droits à pension soient constitués de plusieurs éléments :

Pension légale

La pension légale est calculée sur la base de la carrière professionnelle. Toute personne ayant travaillé dans l'Espace économique européen (en abrégé EEE : tous les États membres de l'Union européenne, la Norvège, l'Islande et le Liechtenstein) et en Suisse a droit à une telle pension.

Votre pension légale peut donc être versée par différents pays (de l'EEE et de la Suisse). C'est le cas lorsque vous avez été professionnellement actif dans chacun de ces pays pendant au moins un an. Vous avez payé des cotisations de sécurité sociale et avez donc constitué des droits à la retraite.

En fonction de votre activité professionnelle spécifique, un ou plusieurs régimes légaux de pension vous seront applicables :

1. Le régime de retraite légal des salariés (secteur privé). Ce système s'applique à vous si vous avez travaillé dans le secteur privé.
2. Le système de pension légale pour le personnel de l'administration (employés du secteur public). Ce système s'applique à vous si vous avez travaillé pour le gouvernement en tant que fonctionnaire.
3. Le régime de pension légal des indépendants. Ce régime est applicable si vous avez travaillé en tant qu'indépendant au cours de votre carrière professionnelle.

Bien sûr, vous pouvez aussi tomber dans plusieurs systèmes à la fois !

C'est possible si vous avez été salarié dans le secteur privé et/ou fonctionnaire dans le secteur public et/ou indépendant au cours de votre carrière professionnelle.

Pension complémentaire

Il s'agit d'une pension complémentaire à la pension légale. Vous vous constituez une telle pension complémentaire dans le cadre de votre activité professionnelle.

Par exemple, vous pouvez vous constituer un capital par l'intermédiaire de votre employeur auprès d'une institution financière (assurance collective par l'employeur).

Une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite, l'institution financière vous verse ce capital et vous pouvez le réinvestir ou simplement l'utiliser pour vivre.

Plan d'épargne retraite individuel

Un plan d'épargne retraite individuel est également une pension complémentaire à la pension légale. Il s'agit d'une formule volontaire par laquelle, pendant (une partie de) votre carrière active, vous déposez annuellement une partie de vos revenus dans un plan d'épargne-pension individuel auprès d'une institution financière.

Vous vous constituez donc une pension complémentaire de manière indépendante et individuelle. C'est une sorte d'assurance-vie personnelle.

Questions relatives aux pensions transfrontalières

Il s'agit des types de droits à pension accumulés. Mais qu'en est-il des droits à pension que vous avez accumulés dans un ou plusieurs pays au cours de votre carrière active ?

Il n'y a pas de réponse simple à cette question. Contactez un expert fiscal pour savoir tout... Ne vous méprenez pas : Les problèmes de retraite transfrontalière ne sont pas une partie de plaisir.

Laissez un expert vous aider à trouver des réponses à des questions importantes comme celles-ci :

• "Quel est le montant de la pension légale à laquelle j'ai droit et quel est le montant de la pension légale de chaque pays de l'EEE et de la Suisse où j'ai travaillé pendant au moins un an ?"
• "Quels sont les coûts qui s'envolent lorsque mes plans d'épargne retraite complémentaire et individuelle sont débloqués ? Combien exactement la compagnie d'assurance me versera-t-elle et combien d'impôts devrai-je payer sur ces capitaux, tant dans mon pays d'origine que dans mon nouveau pays ?"
• "Comment ma prestation de pension légale sera-t-elle imposée dans mon nouveau pays de résidence ? Ma pension de fonctionnaire est-elle imposée différemment de ma pension de salarié et/ou d'indépendant ?" Vous avez peut-être eu une carrière mixte en tant que fonctionnaire et employé. Le traitement fiscal diffère en fonction de la convention de double imposition applicable !!!
• "Ai-je encore droit à ma pension de veuve ou de veuf après mon déménagement ?"
• "Je suis sur le point de prendre ma retraite à l'étranger. Dans quel pays dois-je demander ma pension maintenant que je vais bientôt prendre ma retraite ?"
• "Quel est l'âge idéal pour prendre sa retraite ? Les différents pays de l'EEE et la Suisse appliquent un âge de la retraite différent. Je veux savoir comment je peux bénéficier de la pension la plus élevée possible !"
• "En tant que bénéficiaire d'une pension de mon pays d'origine, suis-je exonéré de la retenue à la source dans mon pays d'origine ?" Là encore, cela dépend de la convention de double imposition en question !

Sécurité sociale (y compris l'assurance maladie) | Déménager à l'étranger (dans l'EEE ou en Suisse)

Vos droits en matière de soins de santé peuvent changer à la suite de déménager à l'étranger. Vous devez donc vous renseigner sur les droits dont vous disposerez dans votre nouveau pays de résidence.

La santé n'a pas de prix, il est donc extrêmement important que vous sachiez quels sont vos droits et vos obligations !

Les droits que vous aurez et que vous pourrez conserver dépendent de deux choses :

1. Votre situation (activité professionnelle ou non), et
2. Le pays où vous allez vivre (que vous déménagiez ou non dans un pays de l'Espace économique européen (EEE) ou en Suisse).

En effet, cela signifie que votre nationalité n'a aucune incidence !

Concrètement, nous pouvons distinguer trois scénarios de relocalisation ayant des conséquences différentes sur vos droits sociaux :

1. Déménagement dans un pays qui n'est pas membre de l'EEE ou de la Suisse
2. S'installer et travailler dans un État membre de l'EEE ou en Suisse
3. S'installer dans un État membre de l'EEE ou en Suisse en tant que retraité/valide

Déménager à l'étranger dans un pays situé en dehors de l'EEE et de la Suisse

Vous déménagez dans un pays qui ne fait pas partie de l'EEE et qui n'est pas non plus la Suisse ?

Dans ce scénario, peu importe que vous y soyez actif professionnellement ou que vous traversiez la vie comme un retraité/invalide.

Vous êtes automatiquement considéré comme un assuré social dans votre nouveau pays de résidence. Vous payez des cotisations de sécurité sociale si vous y travaillez professionnellement et vous vous constituez des droits à la retraite.

Découvrez ce à quoi vous avez droit sur le site web de l'institution de sécurité sociale du pays concerné. Certaines lacunes en matière de droits et de couverture peuvent être comblées par

• Assurance hospitalisation locale ou internationale
• La construction d'une pension complémentaire par des moyens patronaux ou privés

S'installer et travailler dans un État membre de l'EEE ou en Suisse

Vous vous installez et travaillez en tant que salarié, fonctionnaire ou indépendant dans un État membre de l'EEE ou en Suisse ?

Dans ce cas, vous devenez automatiquement un assuré social dans votre nouveau pays de résidence.

Vous paierez des cotisations sociales, vous vous constituerez des droits à la retraite et ce pays sera le seul compétent pour votre assurance soins de santé.

Se déplacer d'un État membre de l'EEE à un autre en tant que retraité/personne invalide

Lorsque vous déménagez en tant que retraité ou personne handicapée dans un pays de l'EEE ou en Suisse, deux scénarios sont possibles.

Scénario 1 - Vous ne percevez pas de pension/prestation d'invalidité dans votre nouveau pays de résidence

Vous déménagez en tant que retraité/invalide dans un autre État membre de l'EEE ou en Suisse où vous n'avez jamais été actif professionnellement.

En d'autres termes, vous n'avez pas accumulé de droits sociaux (tels que des droits à pension) dans le passé dans votre nouveau pays de résidence. Par conséquent, vous n'avez pas droit à une pension ou à tout autre revenu tel que des prestations d'invalidité.

Dans ce cas, vous ne bénéficierez de droits à pension que dans d'autres pays, très probablement dans votre pays d'origine (parce que vous y avez travaillé dans le passé).

La conséquence en est que vous, en tant que retraité étranger, conservez tous vos droits aux soins de santé de votre pays d'origine !

En d'autres termes, en tant que retraité étranger, vous pouvez vivre dans un autre État membre de l'EEE ou en Suisse et, en même temps, conserver votre couverture de soins de santé aux frais de votre pays d'origine !

Vous pourrez alors décider à tout moment de retourner dans votre pays d'origine pour y être pris en charge ! Vous avez ce droit.

Système de choix

Dans ce scénario, vous avez toujours le choix entre deux pays pour s'occuper de vous ! Soit vous retournez dans votre pays d'origine où vous avez constitué vos droits sociaux par le passé, soit vous vous laissez simplement traiter dans le pays où vous vivez.

Ce n'est pas comme si vous deviez continuer à retourner dans votre pays d'origine pour être pris en charge ! Vous pouvez le faire, mais ce n'est pas une obligation.

En pratique, vous demandez à votre institution d'assurance maladie étrangère un document que vous pouvez remettre à votre institution d'assurance maladie dans votre nouveau pays de résidence.

Ce document garantit que votre nouveau pays de résidence vous accorde le droit à tous les soins dans les mêmes conditions que celles applicables à vos propres assurés.

Attention ! Si vous envisagez de vous faire soigner dans un pays autre que votre pays d'origine, vous devez obtenir l'autorisation préalable de votre organisme d'assurance maladie dans votre pays d'origine (ou de votre organisme d'assurance maladie dans votre pays de résidence).

Dans tous les cas, contactez vos institutions d'assurance maladie dans de tels cas !

Si vous voyagez à l'étranger (dans un pays de l'EEE ou en Suisse), vous devez demander une carte européenne d'assurance maladie (CEAM) gratuite.

Cette carte vous donne droit à des soins médicaux dans le cadre du système de santé publique du pays que vous visitez. Vous pouvez demander cette carte auprès de l'institution d'assurance maladie dont vous êtes membre.

Scénario 2 - Vous bénéficiez d'une pension/prestation d'invalidité dans votre nouveau pays de résidence

Vous vous déplacez en tant que pensionné/invalide dans un autre État membre de l'EEE où vous avez exercé une activité professionnelle pendant au moins un an au cours de votre carrière professionnelle.

À l'époque, vous aviez accumulé des droits sociaux (tels que des droits à la pension) et vous recevez donc (une partie) de votre pension du trésor public de ce pays.

Dans ce cas, vous serez considéré comme un assuré social dans votre nouveau pays. Votre assurabilité initiale dans votre pays d'origine est interrompue. Cela vaut également pour les cas où votre nouveau pays de résidence ne verse qu'une partie de votre pension/prestation d'invalidité totale.

Lorsque vous voyagez dans l'EEE ou en Suisse, vous avez droit à l'assistance médicale nécessaire dans le cadre du système public de soins de santé grâce à une carte européenne d'assurance maladie (CEAM). Vous pouvez demander cette carte à l'organisme d'assurance maladie de votre nouveau pays de résidence.

Attention ! Cette carte européenne d'assurance maladie n'est pas une alternative à l'assurance hospitalisation internationale. Cette carte ne garantit pas que vous serez aidé gratuitement.

La seule garantie que vous avez est que vous recevrez des soins dans les mêmes conditions et au même coût (gratuit dans certains pays) que les personnes qui sont assurées dans ce pays.

Soins de santé - Check-list pour déménager à l'étranger

Indépendamment du sujet précédent (sécurité sociale et droits sociaux) et du scénario exact qui s'applique à vous, vous devez toujours rechercher soigneusement quels sont exactement vos droits en matière de soins de santé.

Sur quoi pouvez-vous compter en cas d'urgence, de maladie chronique, d'affection pulmonaire, de coup du lapin, de hernie ou de fracture de la jambe ?

• Comment fonctionne le service public dans les hôpitaux publics ?
• Comment cela fonctionne-t-il avec les visites chez le médecin de famille ? Payez-vous ces frais afin de les récupérer (partiellement) par la suite par le biais de la caisse d'assurance maladie ? Ou bien ne payez-vous rien parce que le système couvre tout ?
• Dans quelle mesure les services publics peuvent-ils répondre à vos besoins et à vos souhaits (les listes d'attente sont un gros problème, même dans certains pays de l'UE) ?

Vérifiez soigneusement ce à quoi vous avez droit, par exemple sur le site web de l'office de sécurité sociale du pays en question.

Certaines lacunes en matière de droits et de couverture peuvent toujours être comblées par une assurance hospitalisation locale ou internationale.

Grâce à cette couverture, vous pouvez toujours vous tourner vers le secteur privé où vous serez généralement aidé plus rapidement.

Vous pouvez souscrire une assurance hospitalisation sous toutes sortes de formes et de formules. Obtenez de bons conseils dans ce domaine également. La couverture et les coûts varient considérablement, même d'une compagnie à l'autre.

La logistique de déménager à l'étranger

La planification de votre déménagement commence des mois avant le déménagement proprement dit. Un bon conseil dans ce domaine :

Une bonne préparation représente la moitié du travail !

En fait, la meilleure stratégie consiste à demander des devis à différentes entreprises de déménagement. Vous pourrez ainsi comparer, non seulement les prix, mais aussi les différences de service.

N'oubliez pas de vérifier que votre passeport international est toujours valide. Un passeport dont la validité est inférieure à six mois n'a en fait aucune valeur si vous souhaitez voyager en dehors de l'UE.

Si nécessaire, vous devez demander un nouveau passeport avant de déménager. À propos, gardez toujours une copie de votre passeport dans un endroit sûr.

Vous devez également contacter les compagnies d'assurance pour signaler que vous allez déménager à l'étranger. Dans de nombreux cas, vous pourrez annuler toutes vos polices d'assurance actuelles car elles sont sans valeur dans votre nouvelle destination.

Il vous suffira de souscrire à un équivalent local (exemples : assurance automobile, incendie et familiale).

Contactez également votre banque, votre médecin de famille, votre dentiste, etc. pour leur faire savoir que vous déménagez.

Vous n'avez pas envie de le faire vous-même ? Pas de problème ! Vous pouvez également externaliser tout le processus de transmission d'un changement d'adresse ! Vous pouvez choisir un service de déménagement qui se charge d'organiser votre changement d'adresse pour vous !

Un tel service de déménagement vous permet d'avoir du temps pour d'autres choses pendant le déménagement. En tant que client, vous pouvez ensuite choisir parmi de nombreuses catégories d'entreprises. Il vous suffit d'indiquer quelles entreprises doivent être informées de votre déménagement et le service de déménagement s'occupe du reste.

Vous avez un animal de compagnie que vous aimeriez emmener ? Faites ensuite des recherches sur la procédure et le coût pour emmener la prunelle de vos yeux dans votre nouveau pays de résidence ! Cela peut être complexe et coûteux.

Il existe également des entreprises spécialisées qui peuvent vous aider à déménager vos animaux de compagnie.

Écoles (pour les personnes ayant des enfants) - Check-list déménager à l'étranger

Avez-vous des enfants qui vont encore à l'école ? Ensuite, étudiez les possibilités qui s'offrent à vous dans votre nouveau pays de résidence. Dans de nombreux cas, vous avez deux ou trois options :

• Écoles publiques (publiques)
• Écoles privées
• Éventuellement, écoles religieuses (publiques)

Le choix de l'une d'entre elles est purement personnel et est une question de désir et de conviction.

Ce que nous pouvons vous recommander dans cette check-list pour déménager à l'étranger, c'est de garder un œil sur la procédure d'inscription de votre école préférée.

Dans certains cas, la date limite d'inscription tombe en janvier avant la rentrée scolaire à la fin de l'été ou à l'automne de la même année.

Inscription et conduite

Allez-vous vendre votre voiture actuelle avant de déménager ou voulez-vous l'emmener dans votre nouveau pays de résidence ?

Dans le second cas, vous devez examiner attentivement les coûts et les procédures d'importation d'une voiture.

Même au sein de l'Union européenne, vous pouvez être étonné de ce que certains États membres demandent pour l'importation et l'immatriculation de certains types de voitures provenant d'un autre État membre !

Dans certains cas, il est tout simplement plus intéressant financièrement de vendre votre voiture actuelle et d'acheter et d'assurer une voiture sur place.

Chaque pays a des règles différentes. Tout dépend donc des règles spécifiques de votre nouveau pays de résidence !

Planification successorale - Check-list pour déménager à l'étranger

Déménager à l'étranger a également des conséquences sur votre succession. Il serait trop long d'entrer dans les détails, mais il y a de bonnes nouvelles !

Nous avons créé une page d'aperçu très détaillée sur la planification de l'avenir ! Vous y trouverez des informations sur les règles et les pièges de la planification internationale des successions et des héritages. Un complément précieux à cette check-list complète pour déménager à l'étranger !

Vous cherchez encore des moyens de diversifier vos actifs ? Et êtes-vous intéressé par les biens d'investissement étrangers ?

Vous pouvez alors jeter un coup d'œil aux offres suivantes pour voir si quelque chose peut vous plaire :

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(Dé)enregistrement | Déménager à l'étranger

Vous devez vous désinscrire du registre de la population de votre pays d'origine. Pour cela, vous devez vous adresser à la mairie ou à l'hôtel de ville du village ou de la ville où vous habitez encore.

Vous devez également vous enregistrer dans votre nouveau pays de résidence. Les procédures spécifiques diffèrent d'un pays à l'autre et également d'une situation à l'autre (en tant que salarié, votre employeur peut vous guider, en tant qu'entreprise, vous devez vous débrouiller seul ou faire appel à une société spécialisée).

Vous devez vous inscrire auprès des services suivants lorsque vous déménager à l'étranger :

• Sécurité sociale
• Administration fiscale

Pour ce faire, vous avez d'abord besoin d'une adresse locale (temporaire).

N'oubliez pas d'ouvrir un compte bancaire sur place et de demander une carte d'identité.

En fonction de votre nouvelle destination, vous devrez peut-être obtenir un permis de travail et éventuellement un permis de séjour.

Ce n'est que si vous obtenez ces éléments que vous pourrez rester légalement dans le pays pendant une période plus longue, sans devoir entrer et sortir du pays à chaque fois pour obtenir un nouveau visa.

Conseil : Soyez patient, surtout si vous vous déplacez vers le sud ! Vous pouvez être confronté à des différences culturelles. Perdre son self-control à cause de l'amateurisme ou du laxisme des services publics en question n'aide pas, au contraire.

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