L’immobilier allemand à louer peut être un investissement idéal pour obtenir de meilleurs rendements avec moins de risques. Vous découvrirez ci-dessous comment, qui, quoi, où, pour quel montant et à quelles conditions.
L’immobilier allemand offre des opportunités tant pour les petits que pour les grands dépôts d’épargne. Vous trouverez ci-dessous de plus amples informations sur les possibilités d’investissement dans l’immobilier allemand.
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Pourquoi investir en Allemagne ?
Le marché immobilier allemand est en plein essor depuis plusieurs années. Nous avons donc décidé d’étudier la situation et de voir s’il s’agissait d’un bon pays où investir.
Il apparaît que plusieurs villes allemandes sont devenues ces dernières années, statistiquement, les lieux les plus privilégiés pour les investissements immobiliers en Europe.
L’investissement dans l’immobilier allemand s’avère adapté à tous les types d’investisseurs (tant institutionnels que particuliers [BIENTÔT DISPONIBLE]) qui recherchent des actifs performants et sûrs.
Berlin, Hambourg, Francfort et Munich représentent quatre des cinq principaux marchés européens pour l’investissement immobilier et la promotion immobilière. La cinquième ville d’Europe est Dublin.
Les données récentes de Real Capital Analytics confirment que l’Allemagne a dépassé le Royaume-Uni en termes de volumes d’investissement après le référendum sur le Brexit.
Bien que Londres reste le marché le plus important d’Europe et le pôle d’attraction des capitaux mondiaux, la ville a reculé dans le classement des perspectives d’investissement et de développement favorables.
Depuis le vote du Brexit, l’Allemagne suscite un intérêt accru en tant que destination d’investissement.
Pendant ce temps, les fonds d’investissement immobilier en Allemagne et en Scandinavie ont tellement augmenté depuis le vote du Brexit que les investisseurs sont prêts à y entrer à un prix élevé.
En d’autres termes, on paie un prix supérieur à ce que la valeur de l’actif sous-jacent justifie. C’est un signe que les investisseurs estiment que leur argent y est plus sûr.
Avec plus de 80 millions d’habitants, l’Allemagne est le pays le plus densément peuplé d’Europe. Elle possède l’économie la plus forte d’Europe (quatrième au monde) et emploie environ 42,8 millions de personnes.
En outre, l’Allemagne est l’une des économies les plus productives du monde et possède un marché d’exportation florissant.
Il est donc tout à fait compréhensible et logique que le marché immobilier allemand attire d’importants capitaux internationaux.
La situation de l’immobilier en Allemagne
En faisant des recherches sur le marché immobilier allemand, j’ai découvert des faits et des chiffres surprenants.
Aperçu des résultats les plus intéressants
Les visites d’appartements se transforment souvent en événements massifs, avec des dizaines de locataires potentiels qui se présentent pour postuler.
Nombre de ces locataires potentiels apportent avec eux des dossiers bien étayés, notamment des informations détaillées sur leurs revenus, leur emploi, leur cote de crédit et leur situation familiale.
En tant que locataire, il peut être extrêmement difficile de trouver un appartement et on attend toujours de vous une caution de 2 à 3 mois de loyer.
Néanmoins, les honoraires du courtier sont payés par le propriétaire, ce qui n’est pas le cas dans plusieurs autres pays, par exemple.
Il convient également de noter que certains des appartements de location ne disposent pas de cuisines équipées. Dans certains cas, les locataires doivent les installer eux-mêmes.
À Hambourg, les prix des appartements ont augmenté de 70 % entre 2010 et 2015.
Ils devraient encore augmenter de 50 % d’ici à 2030. Un appartement de trois pièces peut coûter environ 400 000 euros dans les quartiers résidentiels proches du centre-ville.
Pourtant, toutes les régions n’affichent pas une augmentation aussi rapide des prix de l’immobilier. Même dans des villes comme Berlin, Hambourg et Munich, les loyers élevés dans le segment de la construction neuve ne correspondent pas nécessairement à des loyers élevés dans le secteur locatif existant.
L’augmentation des prix a été stimulée par la croissance démographique, la tendance continue à l’urbanisation et les solides fondamentaux économiques, combinés à des taux d’intérêt historiquement bas.
Dans le même temps, le taux de vacance dans le secteur du logement locatif résidentiel allemand est tombé à presque zéro.
Faible risque pour les prêteurs grâce à un faible ratio prêt/valeur
Enfin, les ratios prêt/valeur en Allemagne ne dépassent généralement pas 75 %, ce qui souligne la solidité financière du marché allemand.
Le ratio prêt/valeur (LTV – Loan to Value) est le rapport entre le montant du prêt hypothécaire et la valeur du bien d’investissement. En d’autres termes, il s’agit de l’expression en pourcentage du montant de l’hypothèque par rapport à la valeur du bien de rendement.
Comme ce pourcentage ne dépasse généralement pas 75 % en Allemagne, cela signifie qu’en moyenne 75 % de la valeur du bien est empruntée, et que les 25 % restants sont autofinancés.
Cela réduit le risque pour les prêteurs locaux et assure un marché plus stable.
Jetons un coup d’œil à certaines des principales villes allemandes et à leur situation.
Une règle importante de l’investissement dans l’immobilier [BIENTÔT DISPONIBLE] est que vous devez vous intéresser aux villes plutôt qu’aux pays en général, car la dynamique d’une ville à l’autre au sein d’un même pays peut être totalement différente.
Six villes allemandes sous le microscope
- Munich : Les prix ont fortement augmenté et s’approchent du calibre de Londres. Les habitants ont beaucoup de mal à suivre le rythme des loyers et il est encore difficile d’acheter de l’immobilier allemand dans cette ville (c’est encore plus cher). Les loyers ont augmenté moins rapidement que les prix des biens immobiliers eux-mêmes.
- Francfort : C’est une autre ville en pleine floraison. Profitant des nouvelles du Brexit et de la promesse de devenir le centre financier de l’Europe dans les années à venir. Plate-forme prometteuse avec des perspectives stables.
- Berlin : La ville est en pleine effervescence en ce moment. A une population en croissance rapide. De plus en plus de personnes viennent vivre et travailler dans cette ville branchée en raison du développement de secteurs tels que la technologie, les logiciels et le commerce électronique.
- Hambourg : La gentrification est en cours dans plusieurs quartiers de cette ville, ce qui ouvre la voie à une nouvelle croissance du marché immobilier.
- Düsseldorf : Le marché de l’immobilier de luxe est en train de saturer dans cette capitale de la Rhénanie-du-Nord-Westphalie en plein essor. Mais il existe toujours une forte demande de maisons et d’appartements simples pour les familles et les personnes souhaitant louer.
- Cologne : La demande étant supérieure à l’offre dans cette ville, les perspectives sont bonnes pour les investissements dans les années à venir.
Comment investir dans l’immobilier allemand ?
L’immobilier allemand offre des possibilités aux investisseurs privés disposant de petits et de grands budgets.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des possibilités, du point de vue du capital d’épargne disponible à investir.
Les petits budgets peuvent investir très facilement et très rapidement dans l’immobilier allemand, les plus gros budgets sont mieux servis avec un investissement un peu plus complexe qui demande un peu plus de temps de préparation :
Le chemin le plus facile – L’immobilier allemand parfait pour les petits budgets
Le volume d’investissement levé par les plateformes de crowdfunding pour les développements et redéveloppements immobiliers a doublé chaque année jusqu’à présent et il n’y a pas encore de signes de saturation.
En tant qu’investisseur privé, vous pouvez désormais vous tourner vers une plateforme de crowdfunding intéressante dans le créneau de l’immobilier allemand résidentiel !
La plateforme est le leader du marché en tant que plateforme de crowdfunding pour les biens d’investissement en Allemagne. La plateforme est conçue de manière intuitive et tout le contenu est disponible en deux langues : Allemand et anglais.
La plateforme accueille des investisseurs de toute l’Europe et la création d’un compte est gratuite et très facile.
L’investissement minimum est de 500 euros et le montant maximum est de 10 000 euros en tant qu’investisseur privé. Vous pouvez consulter le site web pour voir les offres actuelles.
La plateforme propose deux types d’investissement sous forme d’obligations ou de prêts.
Les rendements peuvent atteindre 7 % par an, ce qui est excellent si l’on tient compte du faible profil de risque du marché allemand.
INVESTISSEMENT DANS L’IMMOBILIER ALLEMAND VIA LA PLATEFORME [BIENTÔT DISPONIBLE]
Les faits :
- À la fin de la période d’investissement, vous recevrez le montant principal sur votre compte bancaire (les paiements d’intérêts sont effectués périodiquement tout au long de l’année – des dispositions spécifiques sont prises pour chaque offre).
- Vous recevrez également une déclaration professionnelle concernant l’investissement et la transaction, qui pourra être utilisée pour remplir votre déclaration fiscale annuelle.
- Il s’agit d’une plateforme de crowdfunding sur laquelle vous pouvez compter si vous recherchez un investissement sûr dans l’immobilier allemand
L’immobilier allemand pour les budgets moyens et importants
Si vous disposez d’un budget plus important et que vous ne recherchez pas de prêts, d’obligations ou d’actions, vous pouvez également acquérir de l’immobilier allemand de manière traditionnelle.
En pratique, vous pouvez acquérir la pleine propriété d’un appartement ou d’un bloc d’appartements. Attention : Évitez les droits de location ou de construction (pour en savoir plus, consultez la rubrique Comment éviter un taudis en Allemagne).
Vous trouverez ci-dessous un aperçu de quelques opportunités d’investissement disponibles en Allemagne, toutes en vente en pleine propriété (donc partiellement financées par un prêt).
Cerise sur le gâteau, en tant qu’investisseur, vous bénéficiez en plus d’une garantie locative contractuelle, ce qui signifie que l’inoccupation, les dommages et le non-paiement n’ont aucune incidence sur vos revenus locatifs mensuels et annuels !
Appartements allemands à vendre avec garantie de location
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- L’immobilier en Allemagne comme investissement avec un service complet comprenant la gestion des loyers et le service de location + des revenus locatifs garantis – À partir de 33 000 euros d’apport personnel minimum
- Acheter et louer un appartement en Allemagne [BIENTÔT DISPONIBLE] – Investissement passif dans l’immobilier allemand physique avec des garanties en termes de revenus locatifs et d’exploitation et de gestion
- Investir dans l’immobilier en Allemagne [BIENTÔT DISPONIBLE] – Investissement immobilier avec service de location complet et garanties sur les revenus et la gestion
- Propriétés à revenu allemand avec garantie de location à vendre à Gerolstein
- Achetez une propriété allemande [BIENTÔT DISPONIBLE] comme investissement avec un revenu locatif garanti
- Acheter un appartement en Allemagne comme alternative au compte épargne classique
Immeubles allemands à vendre avec garantie de loyer
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Conclusion – L’immobilier allemand comme alternative d’épargne
En tant que particulier, vous disposez de nombreuses possibilités pour injecter des économies dans l’immobilier allemand.
Des capitaux plus modestes peuvent être investis à partir de 500 euros via la plateforme de crowdfunding.
Les grandes capitales disposent de diverses options pour investir à partir de 30 000 euros dans des propriétés à rendement allemand avec garantie de location et service complet (y compris l’intendance).
Plus d’informations sur l’Allemagne
- Investir dans l’immobilier allemand [BIENTÔT DISPONIBLE] : Un aperçu des taxes et des coûts impliqués
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